Электронные платежи

Совершать покупки и оплачивать различные услуги без очереди и потери времени? Нет ничего проще, если у вас есть доступ к Интернету, банковская карта или аккаунт системы электронных платежей. Тем более что с каждым днем онлайн-платежи применяются все шире.

Многообразие систем электронных платежей подразделяется на три большие группы: онлайн-банкинг, системы мгновенных платежей и электронные валюты. Интернет-банк: Альфа-Банк и HandyBank. Электронных деньги: Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Moneymail RUR, RBK Money.

Онлайн-банкинг


Системы онлайн-банкинга позволяют клиентам соответствующего банка совершать финансовые операции, используя защищенный веб-сайт или специальное ПО. Набор возможностей зависит от конкретного банка. В большинстве случаев онлайн доступны оплата различных услуг, переводы де-нежных средств на счет организаций или частных лиц, а также управление собственным счетом. Авторизироваться в системах онлайн-банкинга можно несколькими способами. Наиболее безопасной является технология одноразовых паролей, получаемых либо в SMS-сообщении, либо в виде списка через банкомат. Также стоит применять комбинированную защиту, например, использовать комбинацию логин/пароль или сертификат для входа в «личный кабинет», а платежные операции подтверждать одноразовыми паролями.

«Сбербанк-Онлайн» имеет удобный интерфейс, в нем предусмотрена возможность персонализации главной страницы «личного кабинета». Список платежей, доступных в «Сбербанк-Он-лайне». разделен на группы. Можно оплачивать мобильную связь, Интернет, телевидение, услуги ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, квитанции детских садов и другие услуги, в том числе пополнять электронные кошельки других платежных систем. Кроме того, доступны платежи по произвольным реквизитам. Допустимо и создание собственных шаблонов платежей. Но, к сожалению, нельзя вводить штрихкоды квитанций. Зато чтобы перевести деньги на чужую карту Сбербанка России, достаточно знать ее номер, а ФИО получателя необходимы только для проверки правильности введенного номера. Если же перевод осуществляется на карту или счет в другом банке, то следует ввести реквизиты того банка, где обслуживается получатель перевода, и номер банковского счета.

Большинство операций через «Сбербанк-Онлайн» совершаются без комиссии. Причем в процессе проведения платежа на экране отображается вся необходимая информация, включая сумму, взимаемую за услуги банка. Время, затрачиваемое на перевод денежных средств между счетами пользователя, составляет несколько секунд, да и остальные операции выполняются достаточно быстро. Однако не обошлось и без ложки дегтя. В отличие от установленных в отделениях банка терминалов самообслуживания, список организаций с готовыми шаблонами платежей в «Сбербанк-Онлайне» невелик, и потому нужные шаблоны зачастую приходится создавать самому. Впрочем, эта проблема больше актуальна для небольших населенных пунктов.

Системы мгновенных платежей


Для большинства потребителей название «Система мгновенных платежей» ассоциируется с платежными терминалами, установленными в магазинах, метро, различных организациях и других местах «шаговой доступности». К тому же многие из читающих этоттекст наверняка хотя бы раз пользовались ими. Однако современные системы мгновенных платежей — это не только терминалы, но и мощная система интернет-сервиса и даже собственные банковские карты.

QIWI


В роли идентификатора пользователя в системе QIWI выступает номер его мобильного телефона. При этом для входа в «личный кабинет» используется постоянный пароль, а для подтверждения платежей можно активировать SMS-уведомления. Перечень услуг, оплачиваемых из QIWI-кошелька, достаточно широк: от пополнения мобильного телефона и покупки авиабилетов до оплаты ЖКХ и онлзйн-развлечений. Но с ЖКХ связан один неприятный момент — перечень получателей платежей существенно ограничен, а создавать собственные шаблоны не разрешается. Зато с переводом средств другим пользователям никаких проблем не возникает, достаточно знать номер их телефона. Еще одна интересная функция — «выставление счета», т.е., если имеется номер телефона плательщика. ему можно выставить запрос на оплату определенной суммы. Кстати многие интернет-магазины довольно активно пользуются этой функций.

Пополнить баланс QIWI-кошелька можно различными способами, подобрав вариант, исключающий уплату комиссии. Удобнее всего пополнять его баланс через терминалы или банки-партнеры. Также в QIWI-кошельке допустимо обзавестись банковской картой Visa. При этом будут доступны как виртуальные (QIWI Visa Virtual. QIWI Visa Card), так и реальные карты (QIWI Visa Plastic), годящиеся для оплаты офлайн-покупок. Заказать карту с почтовой доставкой предлагается непосредственно в QIWI-кошельке. Причем стоимость выпуска QIWI Visa Plastic с учетом годового обслуживания составляет всего 100 руб… а комиссия при покупках в реальных магазинах не взимается. Комиссия за онлайн-покупки, оплачиваемые OIWI Visa Card или QIWI Visa Plastic, составляет 1,5% от суммы платежа, а комиссия за снятие наличных в банкомате любого банка — 3% от суммы, но менее 90 руб. А вот SMS-информирование осуществляется бесплатно. Кстати, к QIWI-кошельку можно привязать и свою банковскую карту. Еще одна приятная функция QIWI-кошелька — наличие приложений под все популярные мобильные платформы, в том числе обычные телефоны с поддержкой Java.

Не остались в стороне от систем мгновенных платежей и сотовые операторы. «Билайн» совместно с Альфа-Банком запустила платежную систему RURU, а у абонентов МТС появилась услуга «Легкий платеж». В качестве источника средств для оплаты товаров и услуг может использоваться как баланс прикрепленной к сервису банковской карты, так и лицевой счет мобильного телефона. При использовании RURU размер комиссии, в зависимости от назначения платежа, варьируется от 0 до 5%, а с пользователей услуги «Легкий платеж» взимается фиксированная плата за транзакцию, составляющая 10 руб.

Электронные валюты


Во многом электронные валюты схожи с системами мгновенных платежей, но есть и отличия, основное из которых заключается в том, что операторы таких «валют» обычно имеют дело с «титульными знаками», конвертируемыми в реальные деньги по определенному курсу. В российском сегменте Интернета наибольшее распространение получили системы WebMoney и «Яндекс.Деньги». а в общемировой Сети — PayPal, сочетающая в себе свойства электронной валюты и системы мгновенных платежей.

В отличие от распространенных в нашей стране электронных валют, в России PayPal оперирует деньгами, находящимися на привязанной к ней банковской карте. В нашей стране при оплате посредством этой платежной системы средства списываются с баланса карты и, минуя личный счет, попадают на счет получателя. Причем до недавнего времени пользователи из России могли лишь отправлять платежи с помощью PayPal. Правда, сейчас ситуация изменилась — не так давно в этой платежной системе появился «Запрос на получение средств». Однако полученные деньги можно либо потратить на покупки, опла-чиваемые через PayPal, либо вывести на банковский счет в США. В качестве идентификатора пользователя в PayPal выступает адрес электронной почты.

При оплате онлайн-покупок использование PayPal бесплатно — комиссия взимается только с получателя платежа, а также при переводе средств другому пользователю. Если совершаются платежи в валюте, отличной от валюты счета привязанной банковской карты, происходит конвертация валют по межбанковскому курсу. Веб-интерфейс «личного кабинета» PayPal полностью русифицирован, для входа в систему и подтверждения платежей используется сочетание логин/пароль. Как уже упоминалось, российские пользователи, как правило, обращаются к PayPal, для того чтобы оплатить различные товары и услуги, приобретаемые у зарубежных продавцов.

Более распространенными в нашей стране являются ресурсы WebMoney и «Яндекс.Деньги», уже содержащие адаптированные для нас шаблоны различных платежей: к примеру, пополнение счета мобильного телефона, покупка авиабилетов, пополнение балансов онлайн-игр и аккаунтов социальных сетей и т.д. Кстати, готовых шаблонов у «Яндекс.Деньги» доступно больше, чем у WebMoney, а также доступны платежи по произвольным реквизитам. Кроме того, возможность производить оплату посредством этой платежной системы изначально интегрирована в пользова-тельский интерфейс ряда российских интернет-магазинов. Более того, при оплате «Яндекс.Деньгами» в магазинах-партнерах клиент может получить неплохую скидку. Правда, за выполнение ряда операций, например оплату квитанций, с пользователя взимается комиссия, которая может быть как фиксированной, так и зависящей от суммы платежа. В частности, расплачиваясь за штраф ГИБДД, пользователь отдаст системе «Яндекс.Деньги» фиксированную комиссию в размере 30 руб… а типовая комиссия WebMoney при переводе средств между кошельками составляет 0,8% от суммы платежа. Для подтверждения транзакции в «Яндекс.Деньгах» используется платежный пароль, а в WebMoney можно активировать подтверждение посредством одноразовых SMS-паролей.

На российском рынке представлены и другие электронные валюты, в частности многие интернет-магазины принимают ДеньгиMAIL.RU и RBK Money. Во многом «свойства» этих электронных валют схожи с «Яндекс.Деньгами», но есть и некоторые особенности. Например, пользователи RBK Money могут заказать банковскую карту RBK Money Visa Classic. На остаток средств на счете начисляется 7% годовых.

Кстати, в наши дни пополнить электронные кошельки очень просто — беспроцентные переводы разрешено делать с банковских карт, терминалов систем мгновенных платежей и из других электронных кошельков. Кстати, кошелек RBK Money можно пополнить даже в почтовых отделениях, причем без комиссии.

Мнение о электронных ппатежах


Способов онлайн-оплаты существует достаточно много, и каждый из них имеет определенные особенности, которые делает его использование в конкретной ситуации максимально выгодным. Наиболее универсальный вариант — интернет-банкинг, когда оплата осуществляется непосредственно с банковской карты. Но этим способом не стоит пользоваться при оплате в интернет-магазинах, потому что при определенном стечении обстоятельств данные банковской карты могут попасть в руки злоумышленников. А вот применение буфера в виде электронной валюты поможет сберечь нервы и деньги. К тому же в большинстве случаев при пополнении электронных кошельков не взимается комиссия.

Для зарубежных интернет-магазинов и eBay выбор однозначен — это PayPal, тем более что в этой платежной системе действует мощная система защиты покупателей от недобросовестных продавцов. С российскими интернет-магазинами ситуация сложнее, и однозначную рекомендацию дать нельзя. Основным ориентиром может стать список доступных способов оплаты и наличие скидок при оплате определенным способом. Субъективно, выигрышно смотрятся QIWI-кошелек, «ЯндексДеньги» и RBK Money, хотя в целом основной функционал рассмотренных российских систем онлайн-платежей весьма схож. В любом случае за последние несколько лет сервисы электронных платежей стали гораздо удобнее. Так что если вы до сих пор обходили онлайн-платежи стороной, попробуйте — надеюсь, вам понравится.

13 комментариев

avatar
Спасибо за хороший обзор.
avatar
Пожалуйста. Новость: оплата в России пластиком постепенно растет.
+ Реклама по телевизору Гугл Хрома подстегнула выйти в интернет аудиторию 55+
avatar
По ощущениям: QIWI — кошелек популярен только в Москве и Питере, в остальной части России приоритетны кредитные карты, Яндекс деньги и ВебМани.

Альфа Клик удобен, а про Сбербанк банкинг сказать нечего не могу + набирает популярность виртуальных кредитных карт.
avatar
QIWI распространен у фрилансеров, там 0% комиссии — по крайне мере так было.
avatar
Да-да, тоже хотел про фриланс написать.
avatar
Думаю что если Яндекс пересмотрит взаимоотношение своего сервиса Деньги с пользователями — то у него будет шанс подвинуть конкурентов…
avatar
в Россию скоро придет PayPal
только он выбрал странный способ, прийти на рынок вместе с такой отсталой организацией как «Почта РФ»
avatar
Почта России — клоака зла :-)
Я пользуюсь только пластиком, веб-мани и яндекс деньгами, остальных электронных валют, для меня пока не существует.
avatar
Ученые провели простой эксперимент: между декабрем 2010-го и февралем 2011-го они отослали по 2 письма в 5 крупнейших городов 159 стран, подписавших различные международные почтовые соглашения. В соответствии с этими соглашениями национальные почты должны доставлять письма с адресами, написанными латиницей, а также возвращать их отправителю, если адрес указан неверно.

Отправляли письма с ошибками в имени или адресе (с припиской на конверте Please return to sender if undeliverable — «Пожалуйста, верните отправителю, если невозможно доставить») и засекали, через какое время письмо вернется обратно. Из России, а также Камбожди, Таджикистана, Ганы и других странах не вернулось ни одно письмо — после более чем годичного ожидания экономисты прекратили эксперимент.

Российская почта оказалась хуже гондурасской
1. положение в «почтовом» рейтинге коррелирует с положением страны в других рейтингах социально-экономического развития.
2. если в стране не используется латинский алфавит, то несмотря ни на какие почтовые конвенции вероятность возвращения письма сильно уменьшается.
avatar
Оказывается VISA Electron не поддерживает оплату из App Store. Возможно это проблема моего банка, но всё равно не приятно.
avatar
Нашел ошибку в заголовке, исправьте пожалуйста.
avatar
Исправил. Кажется этой ошибки не было, может быть кто-то специально подредактировал? Использование словосочетания Электронные ппатежи — вообще не дело.
avatar
Всё возможно. Сейчас много эквайринг систем для принятия денежных средств у покупателей, выбор огромный, всё дело в процентном вознаграждении для них.
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.